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供应链金融服务

发布日期:2019-01-31 14:52:13

一、传统模式
传统的供应链金融服务主要采用线下“1+N”模式,即金融机构依托对供应链上“1”家核心企业的信用支撑,完成对供应链上“N”家中小微企业的授信支持,其核心实际上是“1”家核心企业对“N”家中小微企业提供了“信用担保”。
传统模式下过于依赖“1”家核心企业的信用担保,如果核心企业不愿提供相应的信用担保,则金融服务就难以开展。

      二、惠国模式
      
惠国征信供应链金融服务是通过对传统供应链金融模式进行升级改造,采用线上+线下和细分行业+核心企业的模式,结合物联网、大数据征信、动态交易跟踪、云服务等创新技术,为核心企业、上下游企业及金融机构提供一体化的交易平台和融资服务平台,该平台具有有效提高供应链交易及融资的整体运营效率,实现由“融资”向“融资+整体服务”跨越的功能。

      三、模式特色
      
1.整合数据,线上化操作。
惠国利用自身数据以及产业优势,把线下业务转移到线上。其实质是信息技术在供应链金融中的深度应用,是通过对物流、信息流以及资金流的线上整合,进一步将数据翻译成标准化的金融语言,让信息实现可视化,从而实现了多方的协同互动,大大提高了风险控制能力和作业效率。
 
2.整合机构,平台化运营。
发挥自身优势,打造综合性金融服务平台,整合供应链上的各类机构和协作服务商,包括:信息化管理服务商、供应链金融解决方案服务商、征信公司、供应链管理公司等,将不同金融单位所能提供的金融产品在统一界面予以展示,为产业链上的核心企业及上下游提供全方位的金融服务。
 
3.上下延伸,精准化扶持。
区别于银行针对核心企业开展的传统供应链金融的做法,我们不仅服务供应链中的核心企业,更加注重向核心企业产业链的上下游延伸。深入结合上下游企业的生产经营特点,对供应链上的中小微企业形成精准滴灌的金融扶持;通过对客户信息采集的自动化,业务申请、订单和应收账款确认的线上化等,实现对资金流、信息流、物流的整体部署,一体化协同运作。
 
4.深挖数据,创新性服务。
整合供应链上下游企业的经营和交易数据,在企业级数据库基础上,建立供应链金融业务数据库;以数据安全与隐私?;の疤?,利用大数据挖掘、云计算等先进技术,加大对数据资源的开发和应用。

      四、服务内容
      1.为核心企业、上下游企业及金融机构提供一体化的交易平台和融资服务平台,为参与主体打造资金流、信息流、物流的完整闭环。
2.整合供应链上下游企业的经营和交易数据,建立供应链金融业务数据库,为参与主体提供数据资源的开发和应用服务。

      五、案例成果
      1.餐饮行业供应链金融——餐链通
惠国在安徽芜湖、合肥以餐饮行业为例,成功打造了“餐链通”中小餐饮企业供应链金融服务平台,主要服务于中小餐饮企业及供应链上下游商户,包括但不限于食材采购、辅材采购、店招装饰、厨具餐俱、品牌连锁、外卖代运、一店多态、信息化建设等。
该模式是专为中小餐饮企业高质量发展量身定制的供应链金融一体化解决方案,是风控执行整案输出信息化的有效路径,是推动中小微企业金融服务精准滴灌的有力手段。
“餐链通”模式运行一年来,在合肥地区已为餐饮核心企业的上下游企业提供融资一亿多元,不良率为零。
 
2.物流业供应链金融——共惠贷
省内某物流企业在发展过程中遭遇瓶颈,惠国设计了“共惠贷”物流业供应链金融产品,以物流数据为载体,以合作银行为授信主体,以中小型物流企业为服务对象,依托大数据分析和金融科技手段,为其提供完善的金融服务产品。
“共惠贷”模式破解了中小型物流企业融资难题,降低企业融资成本,同时确保金融机构风险可控。
“共惠贷”模式运行一年多来,累计为物流企业提供融资服务超一亿元,扶持中小物流企业300家左右,未发生不良。
 
3.汽车零部件业供应链金融
芜湖市有大量的汽车零部件制造企业,惠国基于地区发展状况,创新设计了专业的汽车零部件业供应链金融服务平台。在平台应用上,我们整合银行等金融机构资源,精准服务于产业链上下游的中小制造企业,促进了产业链的融合、协同与发展。


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