银保监出台健全信用信息体系、深化“银?!焙献鞯纫饧?/p>

发布日期:2019-03-22 21:57:15

为推动银行保险机构持续改进小微企业金融服务,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,银保监会于近日印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称《通知》)。
 
观大局、谋大势、干实事。在刚刚闭幕的全国两会上,民营和小微企业的发展成为代表委员们关注的话题?!墩ぷ鞅ǜ妗分刑岢龅囊幌盗懈母锞俅?、释放的一连串政策红利,为民营企业发展带来春的气息。
 
报告中说,2019年要下决心进行更大规模的减税降费,把增值税和单位社保缴费率降下来,减税降费红利近2万亿元。最新消息显示:“4月1日就要减增值税,5月1日就要降社保费率,全面推开。”对于民营和小微企业来说,这算是一波利好的“春暖”消息了。

 
为推动银行保险机构持续改进小微企业金融服务,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,银保监会于近日印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称《通知》)。
 
《通知》表示,在提升小微企业金融服务质效方面,要做到优化“两增两控”总体目标,推动小微企业贷款继续增量扩面;巩固银行业小微企业贷款减费让利成效,带动降低小微企业综合融资成本;拓宽信贷资金来源,继续强化正向激励;完善内部机制建设,充分调动银行基层“敢贷、愿贷”的积极性。
 
不过,《通知》也表示,在落实金融服务工作中,要进一步提升风险管控能力。各银行业金融机构要加强对小微企业贷款资金流向的监测,做好贷中贷后检查,确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济,防止小微企业贷款资金被挪用至政府平台、房地产等调控领域形成新风险隐患。
 
而在优化信贷技术和方式,提升服务效率方面,要充分发挥差异化竞争优势。大中型商业银行要充分发挥技术、资源优势,进一步加强与互联网、大数据的融合,深度挖掘自身金融数据和外部征信数据资源,在加强合规管理和风险控制的前提下,探索研究全流程线上贷款业务模式。
 
此外,《通知》还就推动健全信用信息体系、深化“银担”“银保”合作等方面作出具体安排。
 
 
推动完善信用信息体系建设,进一步缓解银企信息不对称难题
 
继续深化“银税互动”
 
各级监管部门要进一步与市场监管部门建立和完善银商合作联席会议制度,鼓励银行业金融机构充分利用小微企业名录系统,挖掘具备有效信贷需求的小微企业客户,定期交换逃废银行债务和工商行政处罚的企业信息,实现失信联合惩戒、守信联合激励。
 
推动建立省市级小微企业信用信息共享平台
 
各级监管部门要积极配合和推动地方政府,进一步整合市场监管、税务、法院、公安、海关、房管、电力等多个部门的小微企业信用信息,实现信息的自动采集、查询和实时更新。
 
推动完善小微企业增信体系,提高风险分担能力和水平
 
进一步深化“银担合作”机制
 
各级监管部门要充分发挥国家和地方融资担?;鸬淖饔?,积极构建政府性融资担?;购蜕桃狄泄餐斡氲姆缦辗值;?,通过利益融合、激励相容,实现增信分险。在依法合规、风险可控的前提下,引导商业银行对融资担?;故识冉档褪谛琶偶?、简化授信程序,将更多符合条件的融资担?;鼓扇牒献鞣段?,在授信额度、放大倍数、利率水平、续贷条件等方面对小微企业提供更多优惠。
 
进一步加大“银保合作”力度
 
各级监管部门要引导银行业金融机构和保险公司加强合作,建立风险共?;?,完善工作联系机制,强化银保双方系统对接,实现业务数据信息共享。
 
推动完善信用信息体系建设,不仅能缓解银企信息不对称难题,而且深化“银担”“银保”合作机制,也能推动完善民营和中小微企业增信体系,提高风险分担能力和水平,缓解企业融资难、融资贵的难题。 
 
新时代、新使命、新担当。作为国内领先的征信服务机构,惠国征信始终以致力征信科技创新、服务信用城市建设、助力中小企业成长、促进地方经济发展为使命,为各级地方政府、金融机构及中小企业持续提供全方位、强应用、高质量、快速度的征信产品和服务。
 
其中,在信用体系建设方面,惠国征信以完整的平台体系、模型算法体系、业务应用体系和完善的运营机制为支撑,助力芜湖市完成了信用体系顶层规划设计、建设、运营等任务,实现了信用信息数据归集管理、在线实时交换、流转、共享和查核等功能,并创新性地形成信用数据一处管理、多处使用的机制。

 
在信用体系建设的基础上,惠国征信以政务大数据为基础,以应用为导向,提供社会信用信息共享应用服务,即:公共信用信息服务平台、个人信用分及信易+场景以及信用大数据运行分析系统三大类产品以及信用产品运营服务。目前,在政务、公共和个人服务等方面,惠国征信创新产品设计,提供多领域、多场景、全方位的守信正向激励和失信联合惩戒应用服务。

 
作为专业性的征信服务机构,成立两年多来,惠国在征信应用模型设计、征信技术研发、征信金融科技产品研制等方面取得了显著的成效。其中,惠国征信创新设计的“征信机构+银行+担保”的中小企业大数据信用贷融资模式,有效解决了中小企业融资难融资贵的问题。
 
传统信贷模式对企业的风险评价是基于违约概率的分析,天然地排斥规模较小的中小企业。而惠国征信大数据信用贷融资模式回归信贷本元,创新性地以投行思维来做短期债权业务,偏重投资分析的价值评估,其核心基础是行业分析+经营分析+财务分析,注重的是行业发展空间、企业成长能力和资源配置效率。

 
在推动“信易贷”融资服务方面,惠国征信依托独有的模型算法技术,以大数据的方式实现了企业内部真实经营信息动态跟踪、实时获取,缓解了信贷交易场景中的信息不对称难题,并在传统的信贷交易场景中加入第三方的大数据征信评级机构,由评级机构对拟贷的中小企业做基于投行思维的大数据信用评级,并对授信提出专业性建议,再由银行按照评级机构的评级及授信建议完成对拟贷中小企业的纯信用授信放款。

 
惠国“信易贷”模式实现了业务链条中多个主体共同参与,协同合作,既缓解了银企信息不对称的难题,又提高了风险分担能力和水平,让金融机构敢贷、愿贷,从而创新性地解决了中小企业融资难、融资贵的课题。
 
勇立潮头迎风起,创新实践出真章。以政策导向为指引,以完善的服务体系和业务体系为支撑,立足市场需求,创新思路,探索先行,在实践中练出真本领、真能力,这是惠征信的立业之本、创新之源。
 
让信用体现价值,让金融科技服务实体经济,让专业成就行业领先。征信风起,惠国已扬帆。
 
 

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