人行和银监会释放新一轮中小微企业利好政策

发布日期:2019-04-28 08:49:47

4月25日,国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会,人民银行副行长刘国强、银保监会副主席祝树民和发展改革委等部门有关负责人介绍了降低小微企业融资成本工作有关情况。

 
刘国强:发挥好政策合力,降低小微企业融资成本
 
人民银行副行长刘国强在会上表示,下一阶段,人民银行、银保监会将会同发展改革委、财政部等相关部门,按照国务院常务会议要求,采取有力措施,发挥好各部门政策合力,促进降低小微企业融资成本。刘国强表示,将重点从四个方面着手,其中包括实施稳健的货币政策,加大财政支持力度,通过政府性融资担保降低企业融资费用等。
 
一是实施好稳健的货币政策,坚持不搞“大水漫灌”,营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境。
 
灵活运用货币政策工具,保持流动性合理充裕和市场利率平稳运行,扩大再贷款、再贴现等工具规模,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。推广债券融资支持工具,确保2019年民营企业发债融资规模、金融机构发行小微企业专项金融债券规模均超过2018年水平。
 
二是推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。
 
督促大型银行在2018年工作基础上,巩固和扩大小微企业贷款利率下降成果。
 
三是加大财政支持力度,并通过政府性融资担保降低企业融资费用。
 
中央财政继续安排资金,实施小微企业融资担保降费奖补政策。国家融资担?;鹗迪帜甓戎С中∥⑵笠?000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地采取措施进一步降低担保收费标准,提升小微企业贷款担保比重。
 
四是引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。
 
清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用,同时加强监测分析和监督检查,减轻企业负担。通过上述措施,确保2019年实现五家国有大型商业银行小微企业贷款余额同比增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本降低1个百分点的目标,并通过发挥大型银行“量增价降”的“头雁”作用,带动其他金融机构实质性降低小微企业综合融资成本,确保小微企业融资规模增加、成本下降。
 
祝树民:激励银行业金融机构,发挥间接融资主渠道作用
 
银保监会副主席祝树民在会上表示,银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,督导激励银行业金融机构发挥间接融资主渠道作用,持续改善对小微企业的信贷供给,推动小微企业整体融资成本下降。祝树民表示,将重点从四个方面开展工作,其中提到将修订完善小微企业授信尽职免责的监管制度。
 
一是督导银行业金融机构深化内部机制体制建设。
 
进一步做实小微金融业务的内部转移定价、考核倾斜、专项费用、人才培养等专门机制。精准核算成本收益,建立小微企业贷款成本管理长效机制。完善利率定价、统计核算、单列信贷计划等机制,确保激励到位。修订完善小微企业授信尽职免责的监管制度,指导银行业金融机构细化内部尽职免责实施办法,重点对基层明确尽职标准和免责条件,实现“敢贷、愿贷、能贷”。
 
二是继续将信贷投放增量扩面作为银行业降成本主要抓手。
 
在小微企业的各类融资供给渠道中,银行业金融机构的信贷资金具有相对稳定和成本较低的特点。银保监会坚持以“量”增带动“价”降的工作思路,督促银行业金融机构努力实现“普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平”的“两增”目标,提升银行信贷在小微企业间接融资中的占比,优化小微企业融资结构,带动整体融资成本降低。
 
三是巩固银行业降利减费成果。
 
总体上按照商业可持续、“保本微利”的原则,指导银行业金融机构将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。对个别贷款利率明显高于同业或市场同类产品平均水平的银行,加大窗口指导力度,督促其改进定价机制。对使用人民银行支小再贷款资金和获得政府性融资担保公司担保的普惠型小微企业贷款,严格控制利率定价。严格落实银行业规范服务收费政策,开展民营小微企业金融服务政策落实情况专项检查。严禁银行发放贷款时附加不合理条件,变相抬升小微企业融资成本。2019年一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率为6.87%,比2018年全年该项利率(7.39%)低0.52个百分点。
 
四是完善信用信息整合共享机制,支持信用贷款投放。
 
中央层面,继续深化银行与税务、市场监管部门的“银税互动”、“银商合作”,推动银行对接发展改革委、海关等部门的信息资源。地方层面,推动地方政府加快建设区域性的小微企业信用信息共享和综合性金融服务平台。通过缓解银企“信息不对称”,使更多的银行有能力、有条件向小微企业发放信用贷款。鼓励银行进一步运用互联网大数据技术,总结推广“小微快贷”等成熟的信用贷款模式。为小微企业提供更高质量、更有效率的金融服务,是深化金融供给侧结构性改革的重要举措。我们将与各方携手合作,努力推动小微企业金融服务再上新台阶。
 
——文章摘自中国政府网
 
延伸阅读
 
作为国内领先的征信服务机构,惠国征信在解决中小企业融资难、融资贵方面进行了有效的实践探索,并取得了积极成效。在芜湖市政府出台中小企业信用贷相关政策的前提下,以地方金融监督管理局为主导,采用“征信机构+担保+银行”的方式,惠国征信与芜湖市民强担保集团及徽商银行、工商银行、扬子银行、中国银行等金融机构建立三方风险共?;?,创新设计了中小企业大数据信用贷模式。在业务实践中,以信用贷模式为基础,多方参与,有效推动了信用贷融资服务模式的应用和推广工作。
 
目前,信用贷模式在芜湖实施一年多,有千余家企业参与,300余家企业获得授信,累计放款达15亿元,有效解决了中小企业融资难、融资贵问题。此外,2018年,国家发改委对惠国征信开展的中小企业大数据信用贷模式高度认可,更名为“信易贷”,并发文向全国重点推荐。
 
作为解决中小企业融资难、融资贵的一项创新模式,惠国征信“信易贷”不仅以纯信用贷的方式解决了企业融资问题,而且也降低了金融机构对抵押担保的过度依赖,真正形成了银行“敢贷、愿贷、能贷”的有利局面,进一步优化了区域金融生态和营商环境。
 
此外,在信用信息整合共享方面,惠国征信立足芜湖市,以政府为主导,着力构建中小企业信用信息共享平台和金融一体化服务平台。目前,在金融一体化服务平台建设方面,芜湖市主要以“易企网”为主。在此基础上,惠国征信与市经信委初步合作,共同打造“易企网”融资服务版块。当前,惠国征信已完成中小企业征信平台建设,芜湖市金融一体化服务平台规划也已完成建设方案。
 
未来,芜湖市金融一体化服务平台建成后,将实现线上线下联动运营,政府奖补扶持政策精准滴管企业,银企需求自动匹配对接,不仅能有效缓解银企“信息不对称”、融资效率低和中小企业融资难、融资贵的问题,而且能进一步提高区域金融服务质量,优化区域营商环境。
 
支持信用贷投放,进一步降低担保收费标准,提升小微企业贷款担保比重,降低企业融资成本,完善小微企业授信尽职免责的监管制度,推动建设区域性小微企业信用信息共享和综合性金融服务平台,人行和银监会释放新一轮利好政策,将进一步解决中小企业面临的融资难、融资贵等痛点问题。作为专业的征信服务机构,惠国征信将以政策为导向,积极探索实践,总结成功经验,为助力中小企业成长,促进地方经济发展贡献应有之力。
 
 

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